转换本页为: 繁體中文

加拿大RRSP养老储蓄基金投资账号种类(1):互惠基金
——- 以Sun Life公司经纪人服务为例

       当您开设自己的RRSP投资账号,或者您在原工作单位的团体RRSP账号因您的工作变动或退休而允许您开设个人的RRSP账号将资金转出时,您是应该通过银行开设自管的RRSP账号,还是应该通过保险公司或投资公司的经纪人开设RRSP账号呢?简单而言,这两大类型最大的区别是,在银行开设的自管(self-directed)RRSP投资账号多允许进行股票买卖,而且无论是股票还是基金买卖,都可自己在网上进行,但没有固定的经纪人服务;而后者多只限于基金投资,有固定的经纪人为您提供咨询建议,您可以在网上进入您的账号查阅您的资产的每日变化,但具体的买卖操作则需要通过您的经纪人完成,因此这种情况下您的经纪人的服务和咨询建议十分重要。此外,如果您想购买年金计划(Annuity)或保本基金,则只能通过保险公司提的金融服务计划购买。

       以下我们就第二大类型(也即有固定投资经纪人服务,但不可以进行股票买卖)的RRSP账号,以Sun Life公司持有互惠基金投资牌照的经纪人的服务为例,进一步讨论该大类型中又有哪些具体的RRSP账号种类。依据投资选择、灵活性、管理机构特点、是否保本、以及您的年龄和税务规划考虑等因素不同,Sun Life经纪人为客户开设RRSP基金投资账号时主要有以下的不同选择。

1、Sun Life公司的Nominee账号

       除Sun Life公司的互惠基金(共同基金)外,该账号也允许客户购买Sun Life公司之外的其他加拿大银行和投资公司的绝大多数种类的互惠基金。Sun Life公司不额外收取客户的费用,而是各基金的管理公司从其原管理收费中给予Sun Life公司协定的服务费用。也即客户通过Nominee账号购买一个基金,与通过其他途径购买该基金没有收费上的差别。因此,客户可以在没有增加费用的情况下多一个经纪人服务。


2、CI投资公司开设账号

       Sun Life公司与CI加拿大投资公司(Canada Investments or CI Investments)的协作关系,允许Sun Life公司的互惠基金经纪人为客户开设和管理买卖CI公司互惠基金的账号。CI加拿大投资公司成立于1965年,是加拿大主要投资公司之一,目前有一百三十万加拿大人客户(加拿大第二大)。其投资基金和管理与银行及其他投资公司的基金投资类似。它有约近百种基金,每种基金又依货币的不同分有加元和美元(少部分基金没有对应的美元美元)基金;依据收费的不同有ISC、DSC、LL、Class O、Class E等类型的不同;依据税务安排不同又有普通基金、T5、T8、corporation class等基金的不同。

       Sun Life公司持有互惠基金投资牌照的经纪人可以为客户在CI公司开设和管理账号。经纪人的佣金由CI公司从其管理收费中支付,经纪人不额外收入客户的收费。


3、Sun Life公司下属的Sun Life全球投资公司(Sun Life Global Investments)开设账号

       除Sun Life的基金管理团队外,考虑到一个公司很难在各个基金投资方向都做得十分出色,Sun Life全球投资公司还针对不同投资方向的基金,采用雇佣全球在该投资方向领域十分优秀的基金公司,成为其特聘投资咨询关系(sub-advisory relationships)的公司,协作管理该基金,以保障该投资方向的基金能获得最优秀的建议。不同投资方向基金的特聘投资咨询公司不同,其费用均由Sun Life全球投资公司从相应基金的管理费用中支付,特聘投资咨询公司不另从基金中抽取费用。

        有关Sun Life全球投资公司基金的进一步资讯,可浏览其网站:


4、Sun Life公司保本基金(Segregated funds)账号

       保本基金(隔离基金、分离基金、保证基金)是保险公司提供的一种投资兼保险功能的产品。是将互惠基金(共同基金)的增长潜力与人寿保险计划的安全性相结合,因此它通常又被称为“具有保险单包装的互惠基金(共同基金)(A segregated fund is an investment fund that combines the growth potential of a mutual fund with the security of a life insurance policy. Segregated funds are often referred to as "mutual funds with an insurance policy wrapper)。只有保险公司允许提供保本基金服务。

        有关保本基金的进一步资讯,可浏览:


5、Sun Life公司养老年金(Annuity)账号

       年金计划是您存入一笔钱,Sun Life Financial为您支付终身(Life Annuity)或合同规定期限内收入。具养老年金账号也可以不是RRSP注册账号。但因为具有保障特点,只有保险公司允许提供年金计划服务。如果是非注册账号, 有一定的省税受益。

        有关进一步资讯,可浏览:


6、Sun Life公司注册退休收入计划账号(RRIFs和LIFs)

       您的注册退休储蓄账号(RRSP账号 )最晚可以保留到您71岁的时候。在这之前您可以有三个选择:1)将全部资金一次性取出按当年收入纳税;2)购买Annuity年金计划;3)开设RRIF或LIF注册退休收入计划账号。

        有关进一步资讯,可浏览:

       总之,一个专业可信赖的家庭财务规划经纪人,为您的退休收入规划能提供的服务会包括,基金投资的咨询和管理,根据您的财务状况在税务上怎样最合理地安排提取您的年收入,怎样把您的年收入安排最大限度地同CPP等政府老年福利结合起来,哪些养老收入计划可能会有益于您的退休收入安排,以及最后的资产承传的合理安排等方面。

 

  以上资讯是由郭柳女士、方金琪博士为本站撰写,请勿转贴。谢谢您的访问。对我们的网站和服务有任何建议、意见或需要,欢迎联系我们: 电话 1-877- 7 168 168 或微信号:lynn2982772。