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RRSP账号种类与投资管理
RRSP Accounts and Investment Management

       加拿大RRSP储蓄开什么样的账号? 从投资方向来讲,常见投资方向主要有三种,股市、互惠基金、和定期存款,不同的投资方向可能需要不同的账号类型选择,因此在选择账号类型前你需要决定你希望将来将RRSP储蓄投资在什么样的方向。对绝大多数人来讲,养老储蓄还属于较长时间的长线投资,可以以适当比例投资在在风险稍高回报也可能较高些的投资上,因此,定期存款(GIC)可能不一定是最好选择,因为如果税后定期存款利率不能超过通货膨胀率的话,存在储蓄肯定贬值的风险(通货膨胀和储蓄绝对风险)。而直接投资股市,常需要投资者本人有相当好的投资知识、充裕的管理实践和精力、以及较大的风险承受能力。因此,RRSP储蓄投资方向,三者之中又以互惠基金投资为最常见。

       从投资管理方式来讲,加拿大RRSP储蓄账号内的投资管理主要可以分为两种,一种是完全自行决定投资方向和管理,不会有指定的经纪人提供建议和服务。第二种是有指定财务顾问提供建议和服务的。与上述三种投资方向结合起来看,定期存款不需要多少投资建议和服务;直接股市投资多属于个人自己直接管理,因此这种管理方式的差异,比较明显是反映在互惠基金投资这一选项上。

       从投资管理机构来讲,加拿大RRSP储蓄账号最常见的两类管理机构,一是银行,一是基金管理公司。对客户而言,这两类管理机构对客户各有优缺点。目前银行的投资账号(包括RRSP账号),多数银行允许客户在账号内购买许多其他投资公司和其他银行的基金,甚至可以购买股票,选择余地较大,但一般都没有指定的投资经纪人提供建议和服务,客户完全自行管理。基金管理公司在不对客户另外收费的情况下提供指定的投资经纪人服务,但投资方向上常限于本公司管理的基金。较大的公司可能有数以百计的基金供选择,但较小的投资公司可能选择余地较小。目前也有部分基金管理公司允许客户通过其经纪人在账号内购买其他公司的基金甚至股票。

       此外,来自中国大陆的移民一个常问及的问题是,银行是否要比投资公司更可靠?事实上,与中国大陆目前银行仍主要属于国有不同,加拿大的银行与投资公司一样,都是私营的,这是第一。第二,RRSP储蓄投资,通过投资公司投资和通过银行投资,受完全相同的政府政策监管。因此,我们的建议是在开RRSP帐号之前,您需要考虑确定:1)您在RRSP账号内是否准备做股票买卖?如果是,您选择的公司最好是可以让您自己直接在RRSP帐号内进行买卖交易,自己直接管理。2)您是否需要有指定的投资经纪人为您提供建议和管理?如果是,选择一个可靠的经纪人十分重要。3)在满足前两个考虑情况下,尽可能选择较大、信誉较好、投资选项较多的公司。您应该确信您的资金通过什么方式投资在了什么样的产品上。不要将现金交给他人委托他人投资,这在加拿大不仅可能违法,而且风险极大,在我们华人社区过去有过好几次的教训。进一步资讯请浏览基金投资

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