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RESP不同计划特征比较
RESP Plan Comparison
注册教育储蓄计划按管理方式和投资方向的不同，可以分为自管式、托管式、和Diploma三大类。自管式教育基金储蓄计划(self-directed RESP)由银行和投资公司提供；Diploma教育基金储蓄计划由加拿大第四大保险公司Industrial Alliance (国联)提供；托管式教育基金储蓄计划(Group RESP)由USC、CST等教育储蓄机构提供。以下是三者主要特征的比较。进一步资讯可参考各类计划的详细说明。如果您是希望对比注册教育储蓄计划与非注册储蓄计划的差异，可阅读：RESP与非RESP储蓄计划比较。
| 托管式 | Diploma | 自管式 | |
| 公司类型: | USC、CST等教育储蓄机构。 | Industrial Alliance (国联)保险公司。 | 投资理财公司、银行等。 |
| 公司性质: | 非赢利机构。 | 赢利机构。 | 赢利机构。 |
| 公司服务: | 专职RESP。 | 保险、RESP、RRSP等。 | 投资、RESP、RRSP等各类金融服务。 |
| 投资方向： | 投资方向受政府监管，主要委托银行投资于政府债券等。 | 投资方向由公司确定。受益人12岁前主要在互惠基金，以后至18岁逐年转入债券基金等。 | 个人可自由选择投资在债券或互惠基金或股票上。 |
| 投资风险： | 中低风险，低于本金的负回报可能性较小。 | 风险一般介于托管与自管计划之间。加入计划第十年以上本金受担保；供款人死亡时本金受担保。 | 风险程度自己选择，本金不受担保。 |
| 额外奖励： | 可能有额外分红，包括非赢利公司利润节余、他人终止计划而被扣留的政府补贴、他人没有就读又没有做出适当处理而被部分扣罚的资金等等。 | 公司保证有额外分红，具体数目根据加入计划时受益人年龄而定，最高为15%。 | 属个人单独计划，没有额外分红。 |
| 伤残死亡 保险： |
必须加入保险计划。 | 可选择加入或不加入保险计划。 | 父母在任何情况下均必须自己供款。 |
| 个人管理： | 统一投资管理，个人不参与投资决定。 | 统一投资管理，个人不参与投资决定。 | 自己管理投资。投资方向选择、买入卖出时间选择等均取决于自己的研究与决定。 |
| 灵活性： | 只能短期停供款。取消计划入门费将被作为罚款扣留。 | 只能短期停供款。取消计划有罚款。罚款比托管计划罚款低。 | 可在任何时期停供款任意时间。取消计划只需退回政府补贴。 |
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