理财金字塔法则 - 加拿大华富理财网
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家庭财务规划金字塔
Financial Planning Pyramid

      家庭财务规划金字塔是北美一种广泛被认可的家庭财务规划模式。其核心就是把自己不能控制、但可以对家庭财务导致困难的因素优先考虑。这包括人寿保险、伤残保险、医疗保险、重大疾病保险以及遗嘱书。这是金字塔的基础。在其之上是可控制的家庭开支与储蓄的规划,包括住房、教育、养老、债务偿还等。最后考虑的是高风险也可能高回报的投资,如股市和高风险基金投资等,是金字塔的顶部。

      在实际的家庭财务规划中,容易发生的错误,最常见的有两种。一种是从金字塔顶部做起,把日常生活开支之外的资金优先考虑炒股、炒房,认为一旦炒股、炒房一旦赚了,养老、教育、保障之类的问题都解决了,忽视了万一自己或家庭成员发生意外或自己投资不能达到预期回报的风险。

      第二个常见的错误是日常生活开支之外的资金过多甚至全部投入到保险之中。这常是因为部分经纪人过分夸大了保险的投资储蓄效益所致。一般来说,用于保障的资金应在家庭收入的7-8%左右,最多不超过10%。